Pierre papier : investir dans l’immobilier autrement

OPCI : souplesse et fiscalité avantageuse

L’OPCI est un produit de placement collectif immobilier composé de 60 à 90 % d’actifs immobiliers (bureaux, commerces, entrepôts, résidences gérées…) et de 10 à 40 % d’actifs financiers liquides (actions, obligations, trésorerie).
Ce mélange assure une liquidité accrue et une souplesse d’investissement supérieure à celle des SCPI.

Les parts d’OPCI sont souvent intégrées à des contrats d’assurance-vie, ce qui permet de profiter d’une fiscalité allégée :

• application du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %,

• abattement sur les gains après huit ans (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).

💡 Autre atout : les OPCI sont accessibles par versements mensuels à partir de 10 ou 100 € seulement, avec des frais de souscription limités (4 à 7 %).
Ils affichent aujourd’hui une performance moyenne autour de 4,5 % brut, hors frais de gestion.

SCPI : des revenus complémentaires et une fiscalité optimisée

Les SCPI restent le placement immobilier collectif de référence pour générer des revenus réguliers.
En moyenne, leur rendement annuel s’établit autour de 4,5 %, ce qui en fait un excellent outil pour les investisseurs souhaitant préparer leur retraite ou diversifier leur patrimoine.

Contrairement aux OPCI, les parts de SCPI peuvent être financées à crédit, un levier fiscal intéressant.
Les intérêts d’emprunt sont déductibles des loyers perçus, et peuvent même s’imputer sur le revenu global à hauteur de 10 700 € par an, créant un effet de levier fiscal significatif.

Une offre de plus en plus large

Longtemps réservées à un cercle d’initiés, les SCPI sont désormais devenues un produit d’épargne grand public, avec près d’une centaine de sociétés sur le marché.
Les parts peuvent être acquises en direct ou via un contrat d’assurance-vie, même si cette dernière option offre une gamme plus restreinte.
Les prix d’entrée commencent à quelques centaines d’euros, rendant ce placement accessible à tous les profils d’investisseurs.

👉 À noter : il existe également des SCPI fiscales, adossées à des dispositifs de défiscalisation tels que la Loi Malraux, le déficit foncier ou encore le dispositif Scellier, permettant de réduire son impôt sur le revenu tout en constituant un patrimoine immobilier.

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Spécialiste de la gestion de patrimoine immobilier haut de gamme, Vaneau Patrimoine accompagne ses clients français et internationaux dans leurs investissements en pierre papier.
Nos experts vous conseillent dans le choix des SCPI et OPCI les mieux adaptés à vos objectifs :

• recherche de rendement régulier,

• optimisation fiscale,

• diversification du patrimoine,

• ou préparation de la transmission familiale.